Библиотека юриста


Главная » Статьи » Страховые отношения » ОСАГО

Ситуации по ОСАГО

В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные случаи, с которыми гражданам приходиться сталкиваться по данному виду страхования.
А это:
 
 
- Недоплата
- Отказ в выплате
- Затягивание сроков в выплате
- Отказ в выплате при обоюдной вине и др.
 
Ни для кого не секрет, что все страховщики занижают выплаты по ОСАГО.
Если вам мало заплатили по ОСАГО, то есть все шансы получить полную выплату, подав иск в суд по ОСАГО.
Страховые споры являются одним из видов права, которыми я занимаюсь.
 УТС (утрата товарной стоимости) так же страховщики отказываются платить, что в общем-то по сути недоплата.
 
Почему происходят недоплаты по ОСАГО?
 
Неужели оценщики от страховщиков не умеют применять методики расчета? Вовсе нет. Все делается специально по договоренности со страховщиком, который рассчитывает, что из 100 недовольных потерпевших, получивших недоплату по ОСАГО, всего 1 пойдет в суд. А ведь на самом деле так и есть. Одни недовольные считают, что все бесполезно, и ничего они не добьются, другие без юриста обойтись не могут, но жалеют денег на услуги, третьи считают, что потратят на судебные расходы больше, чем получат. Все эти позиции не имеют ничего общего с реальностью. Моя практика показывает, большинство дел по недоплате ОСАГО выигрышные. И 1 % можно оставить на дела, где разница между оценкой страховщика и независимой оценкой, проведенной по Вашему заказу составляет 1-5 тыс. рублей. Я помогу порекомендовать Вам эксперта, отчеты которого "устоят" в судах . Обращаясь в суд с такой оценкой, скорее всего, судебная экспертиза назначена не будет, что значительно сократит время на получение недоплаты по ОСАГО. Даже в случае назначения судом экспертизы по ходатайству страховой компании существенной разницы в цифрах не будет, что даст возможность отстоять свою позицию о заниженной выплате по ОСАГО.
 
При недоплате по ОСАГО я в любом случае увеличиваю вашу выплату! Расходы на мои услуги и расходы на оценку взыскиваются со страховщика! Так что вы в любом случае ничего не теряете! Так же мы обязательно заявим взыскание неустойки и УТС (когда Вы можете рассчитывать на возмещение УТС можете прочитать пройдя по ссылке) .
 
Отказ по ОСАГО может произойти по надуманным страховщиком причинам, а также могут быть отказы в выплате по ОСАГО и в соответствии с законом. Рассмотрим причины отказов по ОСАГО как законные, так и нет, чтобы знать, стоит ли обращаться в суд по ОСАГО. Если вы решите обратиться в суд по страховому спору, я вам помогу взыскать страховое возмещение по ОСАГО и не только. Звоните! 

Итак, законные причины отказов по ОСАГО перечислены в Правилах страхования (раздел II) и в Законе об ОСАГО (ст. 6). Расширению по усмотрению страховщика эти причины не подлежат. Главное условие, чтобы не было отказа по ОСАГО – наступление гражданской ответственности при использовании транспортного средства, указанного в полисе. Согласно Гражданскому кодексу тот, кто причинил вред, должен возместить его в полном объеме. При этом владельцы автомобилей, как источников повышенной опасности, не обязаны возмещать вред только в случаях непреодолимой силы или умысла самого потерпевшего. В остальных случаях, если вред причинен, то наступает гражданская ответственность, которая как раз и страхуется по ОСАГО. Если же потерпевший сам способствовал получению вреда или увеличению его размера, например, при обоюдной вине водителей, то размер возмещения должен быть уменьшен в зависимости от степени вины каждого. Как раз одной из причин отказов по ОСАГО является обоюдная вина. Пунктом 2 ст. 6 Закона из страхового покрытия исключены случаи наступления гражданской ответственности вследствие причинения вреда при использовании ТС, не указанного в полисе и указанного, но причинившего вред в ходе соревнований, испытаний, учебной езды в специальных местах, моральный вред и упущенная выгода, вред, причиненный грузом, если риск ответственности перевозчик обязан был страховать. Не возмещается вред здоровью работников при исполнении обязанностей, если этот вред должен быть возмещен по социальному страхованию (например, вред здоровью водителя в результате ДТП во время работы).
 
Не возмещается вред ТС, которым управлял сам причинитель вреда, вред причиненный при погрузке (разгрузке), повреждение ценностей (антикварных, культурных, наличных денег и т.д.), а также вред, причиненный пассажирам при перевозке, если он должен возмещаться по страхованию гражданской ответственности перевозчика. На практике чаще всего причинами отказов по ОСАГО, помимо обоюдной вины, может быть:
  • непредставление документов, которые потерпевший обязан приложить к заявлению о страховой выплате (перечень обязательных документов находится в п. 44 Правил ОСАГО при вреде имуществу и в п. 51,53-56, 61 при вреде жизни или здоровью),
  • непредставление ТС для осмотра и (или) экспертизы (на моей практике был случай когда СК отказала в выплате по причине непредоставления автомобиля для осмотра вторым участником (виновником) ДТП ;
  • невозможность установления обстоятельств ДТП,
  • отказ в прямом возмещении убытков,
  • отказ в выплате при оформлении ДТП по европротоколу (без участия работников ГИБДД). Если вы не приложили к заявлению документы, которые обязаны были представить, то здесь вам нужно винить только себя. Если же вам отказали в выплате по ОСАГО в связи с тем, что вы не представили водительское удостоверение, свой полис ОСАГО, если вы обращаетесь к страховщику виновника (не по ПВУ), талон техосмотра или диагностическую карту или другие документы, которые по Правилам ОСАГО вы не обязаны представлять, то эти причины отказов по ОСАГО незаконны.
 
Нужно обращаться в суд, чтобы обязать страховщика выплатить страховое возмещение. Некоторые страховщики отказывают в выплате по ОСАГО, если вы не предоставили машину для осмотра, но при этом принесли отчет об оценке ущерба. Этот отказ спокойно можно оспорить в суде и получить страховое возмещение, ведь вы обратились к оценщику, который произвел осмотр и оценку. Такие причины отказов по ОСАГО, как невозможность установить обстоятельства ДТП или повреждения не соответствуют обстоятельствам ДТП, встречаются тогда, когда страховщик сомневается, что повреждения получены именно в заявленном ДТП и подозревает вас в мошенничестве. Может быть, вы сами стукнули свою машину, а потом попросили приятеля вам подыграть, чтобы отремонтировать машину за счет страховщика? Такой отказ по ОСАГО придется обжаловать в суде. Скорее всего, в этом случае будет назначена судебная экспертиза.
 
При отказе именно в прямом возмещении убытков вам следует обратиться к страховщику виновника, возможно, ваш случай просто не подлежит возмещению в рамках ПВУ. Подробнее читайте в статье про ПВУ. При отказе в выплате по ДТП, оформленному по европротоколу (без ГИБДД) нужно обратить внимание на нарушение вами условий применения европротокола: нет ли разногласий в обстоятельствах ДТП, действует ли полис ОСАГО у обоих водителей. Подробнее читайте в статье про европротокол. При незаконном отказе в выплате по ОСАГО вам придется обращаться в суд и доказывать его неправомерность.
 
Срок выплат по ОСАГО составляет 20 календарных дней с момента подачи заявления страховщику со всеми необходимыми документами. Если нарушают срок выплат по ОСАГО, то не стоит ждать, нужно обращаться в суд по ОСАГО и вот почему. При нарушении сроков выплат по ОСАГО страховщик обязан выплатить неустойку пострадавшему. Как сказано в ст. 12 Закона об ОСАГО, страховщик обязан в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней и если нет законных оснований для увеличения этого срока), со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате произвести выплату или отказать.
Если этот срок прошел, но вам ни отказали, ни выплатили, то, скорее всего, у страховщика проблемы с финансами. Есть вероятность того, что он скоро обанкротится или его лишат лицензии. Если с финансами все нормально, то страховщики стараются уложиться в двадцатидневный срок выплаты по ОСАГО, чтобы не платить неустойку и не попасть на санкции РСА. Как раз по тому, что есть вероятность банкротства, и стоит обратиться в суд как можно быстрее. Имея исполнительный лист на руках, уже проще получить выплату. Если деньги периодически появляются на счетах страховщика, то, подав исполнительный лист в банк, можно получить выплату оттуда. Если же денег на счетах так и не появится, а страховщика признают банкротом или отзовут лицензию на ОСАГО, то этот же исполнительный лист можно подать в Российский союз автостраховщиков (РСА).
 
Когда можно говорить о нарушении срока выплаты по ОСАГО?
Для получения страховой выплаты вы обязаны подать не только заявление на выплату, но и все необходимые документы, перечисленные в правилах ОСАГО. Если вы что-то не приложили, принесли намного позже, то срок рассмотрения вашего заявления будет отсчитываться страховщиком именно от даты предоставления последнего необходимого документа. Бывали случаи, когда пострадавший хотел получить выплату на банковский счет, но при этом сам же не предоставлял реквизиты для перечисления денег. В подобных случаях о просрочке выплаты говорить не приходится.
Как получить деньги при нарушении сроков страховой выплаты по ОСАГО? В целом, совет один: нарушают сроки выплат – нужно подавать иск в суд.

Для подачи иска в суд вам нужно запросить у страховщика копии справки о ДТП и других документов ГИБДД, если были, копию оценки, акт осмотра, страховой акт (возможно, вам не выплатили, но акт составлен). Пишем заявление страховщику с просьбой выдать перечисленные документы, ссылаемся на пункты 70,71 Правил ОСАГО. Согласно пункту 71 Правил документы должны быть выданы не позднее 3 дней с даты получения заявления. Если вам некогда этим заниматься, то в рамках нашего договора я могу оказать и услугу получения документов у страховщика. В случае отсутствия, невыдачи оценки страховщиком, неудовлетворения суммой оценки, можно сделать экспертизу самому у независимого оценщика.  Расходы на услуги оценки так же будут предъявлены к взысканию.
 
Бывают случаи, когда в ДТП виноваты оба участника: каждый из них нарушил правила дорожного движения, каждый из них своими действиями способствовал происшествию. В такой ситуации говорят об обоюдной вине.
А производится ли выплата ОСАГО при обоюдной вине? Ведь виноваты оба, и каждый причинил вред другому. Отвечу однозначно: каждый имеет право на страховое возмещение. В законе об ОСАГО отдельно не рассматривается вопрос обоюдной вины, однако непременным условием этого вида страхования является наступление гражданской ответственности по обязательствам, которые возникли из-за причинения вреда. Из этого следует, что поскольку оба участника причинили вред друг другу, то ответственность наступила. Каждый из них обязан возместить вред другому, и каждый имеет право на возмещение ущерба, а, следовательно, и на выплату по ОСАГО при обоюдной вине. Однако не при каждом нарушении ПДД можно говорить, что вина обоюдна. Ведь бывают нарушения, которые не имеют причинно-следственной связи с происшествием. Да, нарушил. Но это нарушение не спровоцировало создание аварии. Например, один водитель был не пристегнут или разговаривал по телефону, а второй не уступил ему дорогу. Хотя мы видим нарушения ПДД у обоих, однако виновник один.
 
Как производятся выплаты при обоюдной вине? Однозначно могу сказать, что большинство страховщиков в таких случаях отказывают с формулировкой: «страховая компания не имеет возможности установить степень вины каждого из участников ДТП». То есть вам сообщают, что раз неизвестно, кто виноват больше, каков процент его вины, то страховщик не имеет права выплачивать. Есть и такие, которые выплачивают при обоюдной вине половину суммы ущерба, принимая за аксиому равную степень вины. Такой же позиции придерживаются и суды: обычно признают равную вину. Почему суды удовлетворяют иски в размере половины суммы ущерба? Хотя и назначается трасологическая экспертиза, устанавливающая мог ли каждый из водителей при таких нарушениях избежать ДТП, однако чаще всего даже специалисты не могут установить, кто больше виноват. И тогда суд руководствуется п. 2 ст. 1081 ГК РФ, в которой говорится, что при невозможности определить степень вины доли признаются равными. К тому же они опираются на п. 2 ст. 1083 ГК РФ, в соответствии с которым размер ущерба уменьшается, если возникновению вреда способствовала грубая неосторожность потерпевшего. Можете ознакомиться с судебной практикой по обоюдной вине.

Каков план действий при обоюдной вине? Если вы оказались в такой ситуации, то самый короткий путь – обратиться к страховщику, получить отказ, а затем подавать иск в суд о взыскании страхового возмещения и определении степени вины. Этот путь короче, потому что, во-первых, страховщик может выплатить 50 % от стоимости ущерба, а если не выплатит, то в решении суда уже будет указана не только степень вины каждого водителя, но и конкретная сумма. При получении выплаты по ОСАГО при обоюдной вине вы можете пойти и вторым путем: сначала подать иск в суд за определением степени вины участников, с готовым решением пойти к страховщику и получить выплату. Этот путь я считаю длиннее, потому что большинство страховых компаний занижают размер ущерба. Если это ваш случай, то придется обращаться в суд еще и за недостающей суммой.
 
Статья отредактирована по состоянию действующего законодательства на 15 октября 2016 года.
 
Категория: ОСАГО | Автор: Евгений Деев (09.07.2013) | Просмотров: 2790